يشهد القطاع المصرفي تحولًا رقميًا كبيرًا مع تبني الذكاء الاصطناعي التوليدي، الذي أصبح ضرورة لتحسين الكفاءة التشغيلية وتعزيز الأمن السيبراني. وأكدت دراسات حديثة، أبرزها تقرير صادر عن معهد ماكينزي العالمي (MGI)، أن الذكاء الاصطناعي يعزز الإنتاجية والإيرادات بشكل لافت في البنوك مقارنة بالصناعات الأخرى.
أثر الذكاء الاصطناعي على القطاع المصرفي
- زيادة الإنتاجية والإيرادات: توقعت الدراسات ارتفاع الإنتاجية بنسبة تتراوح بين 22% و30% وتحسين الإيرادات بنسبة تصل إلى 6%.
- قيمة مضافة كبيرة: يمكن للذكاء الاصطناعي أن يضيف ما بين 200 مليار و340 مليار دولار سنويًا للقطاع المصرفي العالمي، أي ما يعادل 2.8%-4.7% من إجمالي إيرادات الصناعة.
- تقليل التكاليف: تعتمد البنوك على الذكاء الاصطناعي لأتمتة العمليات وتقليل التكاليف التشغيلية.
نسب الاستثمار العالمي
- إنفاق متزايد: توقع موقع Statista أن يبلغ إنفاق البنوك على الذكاء الاصطناعي التوليدي 84.9 مليار دولار بحلول 2023، مع معدل نمو سنوي مركب يبلغ 55%.
- الارتفاع المستمر: تشير التقديرات إلى أن هذا الإنفاق سيصل إلى 14.52 مليار دولار بحلول عام 2026، مع تزايد الاعتماد على التطبيقات المتقدمة.
فوائد ملموسة للبنوك المعتمدة للذكاء الاصطناعي
- زيادة الإيرادات: أظهرت البنوك التي اعتمدت الذكاء الاصطناعي ارتفاعًا في الإيرادات بنسبة 15% مقارنة بالبنوك التقليدية.
- عائد استثمار أعلى: سجلت هذه البنوك عائدًا على الاستثمار أعلى بنسبة 25%.
- تحسين رضا العملاء: ارتفع مؤشر رضا العملاء بنسبة 20% بفضل استخدام روبوتات المحادثة الذكية.
استخدام الذكاء الاصطناعي عالميًا
- تبني واسع النطاق: وفقًا لتقرير صادر عن شركة NVIDIA، 43% من المؤسسات المالية بدأت استخدام الذكاء الاصطناعي لتحسين العمليات، بينما 46% تستخدم النماذج اللغوية الكبيرة لتحليل البيانات.
- إدارة المخاطر: تستثمر 36% من المؤسسات في تطبيقات إدارة المخاطر لتحليل الأسواق، الكشف عن الاحتيال، وتحسين تجربة العملاء.
التحديات والمخاطر المرتبطة بالذكاء الاصطناعي
- الأمان والامتثال: يفرض استخدام الذكاء الاصطناعي متطلبات عالية للحفاظ على أمان البيانات والالتزام باللوائح التنظيمية.
- التوازن بين الكفاءة والمخاطر: تواجه البنوك صعوبة في تحقيق توازن بين خفض التكاليف وزيادة الإنتاجية في ظل متطلبات رقابية صارمة.
آفاق المستقبل
يستمر الذكاء الاصطناعي التوليدي في تغيير مشهد الصناعة المصرفية، مع فرص هائلة لزيادة الكفاءة والإيرادات. ومع ذلك، يتطلب هذا التقدم معالجة دقيقة للمخاطر المتعلقة بالأمن والامتثال لتحقيق الاستفادة القصوى من هذه التقنية.
